Procesamiento de tarjetas de Crédito

Aceptar tarjetas de crédito a sus clientes es más complicado de lo que parece. Con tantos bancos y proveedores comerciantes que ofrecen soluciones de procesamiento de tarjetas de crédito esto ayuda a tener un panorama general de las distintas tasas de transacción, los descuentos y las tecnologías a considerar.


1. Procesamiento de Tarjetas de Crédito - Información

Ya sea que usted conduzca sus negocios en línea, fuera de línea o de ambos usted en algún momento considerará la posibilidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito de sus clientes. La decisión de permitir pagos con tarjeta de crédito puede ser simple, sin embargo, la selección de un proveedor comerciante contable es complicada y puede tener un impacto real en su negocio por no hablar de su balance final. Lamentablemente, no todos las cuentas mercantiles son iguales. Pronto aprenderá que los prestadores tienen diferentes enfoques a las tasas, cuotas, límites, por no hablar de servicio al cliente - y encontrar la combinación perfecta para su negocio es fundamental. El resto de esta guía muestra el proceso y las principales consideraciones que le permitirán encontrar la solución adecuada.

2. Cómo trabaja el procesamiento de tarjetas de crédito

Sin entrar demasiado detalle y encontrando todas las posibles excepciones, esto es lo que sucede cuando una tarjeta de crédito es procesada:

1. El comerciante procesa una tarjeta con un punto de venta o por medio de software en caso de ser en línea.

2. Transmisión de datos (tarjeta de información, cantidad de ventas) al banco donde se hace la "adquisición".

3. La adquisición bancaria pide autorización al banco de la "tarjeta de emisión"

4. Si se acepta, se procesa la adquisición de la transacción bancaria y se envía de nuevo a aprobación

5. El comerciante revisa las transacciones y transmite la confirmación de la adquisición de depósito bancario.

6. La adquisición bancaria entonces pide y recibe fondos del banco emisor de la tarjeta.

7. La adquisición bancaria deposita dentro de los fondos en la cuenta del comerciante.

3. Tasas Básicas

Es necesario decir todas las partes implicadas en este proceso de beneficio tienen un costo. Aquí están las tasas primarias a tener en cuenta:

· Se carga una tasa una vez para ponerse en marcha

· Tasa de transacción - pago de comerciante paga una cuota por cada transacción

· Tasa de descuento - plano % con cargo al comerciante por cada transacción

· Tasa de devolución de cargo - porcentaje de las ventas mensuales ", que se celebró" en la reserva para compensar los gastos de las operaciones fraudulentas

· Tarifa - a menudo existe una tasa de carga devuelta

4. ¿Qué pedir a los proveedores comerciante de servicios al evalualas?

Con el fin de obtener la mejor oferta de un proveedor comerciante de servicios, es importante comprender las diferentes formas en que puede ganar dinero.

· Nuevo puesta en marcha de cliente y aplicación de las tasas

· La venta de software y equipo de procesamiento

· Al participar en la transacción de pago que se produce con cada uno de los clientes de transacciones

Con esto en mente, en la evaluación de proveedores, asegúrese de considerar la forma en que hacen su dinero y la manera razonable de sus productos y servicios. Además, tenga cuidado de inquirir acerca de los siguientes:

· ¿Estoy obligado a contribuir a una reserva? ¿Qué% de las ventas?

· ¿Cómo va afectar a mi calificación crediticia de requerimiento de reserva en efectivo?

· ¿Mi calificación crediticia afectará alguno de mis honorarios?

· ¿Cuál es mi cuota de procesamiento mínimo mensual?

· ¿Cómo podrían las tarifas que usted me está citando cambiar tras el proceso de solicitud?

· ¿Puede mi tasa equipada cambio, como resultado del proceso de solicitud?

· ¿Qué ocurre si proceso una tarjeta extranjera?

· ¿Qué pasa si soy incapaz de procesar / mis transacciones diarias?

· ¿Qué ocurre si mi excedo mi limite diario?

· ¿Qué sucede si tengo un inusual gran número de cargas atrasadas?

5. Que buscar para su proveedor comerciante de soluciones

En primer lugar, usted tiene que asegurarse de que tiene un precio competitivo y tasas. Por ejemplo:

· Si usted vende grandes volúmenes de productos, los bajos costos de transacción son críticos

· ¿Cómo va su tasa de descuento para el cambio fuera de la red (tarjeta actual), frente a las transacciones en línea?

· ¿Su negocio espera a recibir la devolución de cargo? ¿Cuáles son las políticas asociadas a estos?

Luego, asegúrese de que entiende el nivel de servicio al cliente que recibirá. Horas gastadas tratando de resolver las cuestiones técnicas, etc. puede llevar mucho tiempo y es costoso.

Por último, considerar si se requieren servicios adicionales tales como el procesamiento y el comercio electrónico integrado de gestión de pedidos ya que no todos los proveedores comerciantes ofrecen estas capacidades.

6. Requisitos Para recibir una cuenta de comerciante

Los bancos y los proveedores comerciantes de terceros han establecido una serie de requisitos con el fin de mitigar los riesgos asociados con el procesamiento de tarjetas de crédito como el crédito, el fraude de los contingentes y los riesgos de responsabilidad civil. Requisitos básicos son:

· Una empresa debe tener una cuenta de cheques con el banco EE.UU.

· Una dirección de correo postal de EE.UU. (igual a dirección que las cuenta de cheques empresariales).

· En línea - el servidor debe estar situado dentro de los EE.UU.

Dependiendo de la naturaleza de su negocio, calificación crediticia etc. además de las necesidades pueden incluir:

· Por encima de la configuración normal y las tasas de transacción

· Las exigencias de reservas por encima de lo normal

7. Descripción del Equipo de procesamiento de tarjetas de crédito

Si bien no es tan complicado como la selección de un proveedor de soluciones de comerciante, seleccionar el equipo adecuado, y obtener una buena cantidad de temas, tales como terminales de tarjetas de crédito es importante.

Cosas a considerar en la compra de terminales de tarjetas de crédito:

· Las tasas sobre las transacciones son a menudo más bajos que si se hacen dentro.

· El costo del arrendamiento de equipos por lo general es muy superior a la compra dentro de un año

· No todos los terminales aceptar las tarjetas de débito que requieren que el cliente la asegure con un número pin

· Del mismo modo, si usted planea aceptar tarjetas de regalo tendrá que adquirir terminales capaces de manejarlos

· Las empresas cuyas operaciones estén totalmente en línea no debe comprar terminales - su software debe manejar la autorización

· Asegúrese de que halla un AVS (sistema de verificación de dirección) viene con su equipo para reducir el fraude

· Nota: usted no requieren de nuevos equipos al cambiar los proveedores de cuentas de comercio - usted solo necesita contar con el equipo existente re-programado

Impresoras de recepción:

Las opciones incluyen térmica, de matriz de puntos y de inyección de tinta y son a menudo incorporadas en la tarjeta de crédito terminales. Sea realista acerca de sus necesidades y prioridades de color. es realmente una necesidad (la razón principal de inyección de tinta)? ¿Inalámbrica verdaderamente un requisito para su negocio?

8. Cómo comparar proveedores

Al comparar los proveedores es muy importante recordar el tipo de negocio que tenga y las necesidades que vienen con este determinará lo que está buscando desde su cuenta de comerciante. Una vez que haya identificado los principales atributos que usted está buscando (baja tasa de transacción vs baja tasa de descuento), está dispuesto a comparar soluciones.

En primer lugar hacer la mejor estimación de lo siguiente:

· Promedio del número de transacciones por mes, y

· Tamaño medio ($$) por transacción

Lo siguiente es reunir los siguientes gastos de cada proveedor:

· Tasa de carga (s)

· De transacciones de pago (s)

· Tasa de descuento

· Tarifa (s)

· Tasas de entrada (s)

Utilice su hipótesis de transacción y tasa de investigación para calcular el resultado mensual de las tasas para cada uno de los proveedores de comerciante que usted está considerando.

9. Dónde ir para encontrar un proveedor

Además de los anunciantes que figuran en esta página, en este caso es una lista actual de proveedores:

· Landmark Merchant Solutions · Merchant Warehouse · Charge.com · Cuenta de Comercio Express · Chase Merchant Services · ACS Merchant Services, Inc · Citicorp los servicios de pago, Inc · BA Merchant Services, Inc · First Data Merchant Services · Sistemas de Información NOVA, Inc · Bank One de servicios de comercio
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